Hemen Hesapla
➕Birleşik Oran
UW gideri: komisyon + idari/satış giderleri gibi tek dönem toplamını girin (tanımınıza göre).
Nedir?
**Birleşik oran**, sigorta şirketinin **teknik sonucunu** özetler:
Kayıp oranı (hasar / kazanılmış prim) + Gider oranı (underwriting giderleri / kazanılmış prim).
Gider payında genelde **komisyon, idari ve satış giderleri** gibi poliçe üretimine bağlı kalemler kullanılır; tam kapsam şirket muhasebesine göre değişir. Bu araçta gider tutarını tek kutu olarak giriyorsunuz (içeride komisyon + idari toplamı gibi düşünün).
**Yorum:** Birleşik oran %100’ün altındaysa teknik kâr (basit tanım), üzerindeyse teknik zarar — yatırım geliri ve reasürans etkisi bu basit eşikten hariç tutulur.
Neden Önemli?
Yönetim kurulu özetlerinde H/P’den sonra en çok citelenen göstergedir; fiyatlama yeterliliği ile operasyonel verimliliği birlikte gösterir.
Formüller
Bileşenler
Birleşik Oran (%) = (Hasar / EP × 100) + (Underwriting Giderleri / EP × 100)EP: kazanılmış prim. İki oran aynı paydada olmalıdır.
Adım Adım Hesaplama
- 1Dönem kazanılmış primini alın.
- 2Aynı dönem hasar tutarını (tanımınıza uygun) alın.
- 3Aynı dönem underwriting gideri toplamını (komisyon + idari/satış vb.) alın.
- 4Kayıp % ve gider % hesaplayıp toplayın.
Gerçek Hayat Örnekleri
Örnek
Kayıp %70 + Gider %28 = Birleşik %98
Basit tanımla teknik kâr marjı pozitif (%2 pay).
Excel'de Nasıl Yapılır?
Toplam yüzde
=(A2/B2+C2/B2)*100A2=hasar, C2=gider, B2=kazanılmış prim.
Sonucu Nasıl Yorumlamalı?
| Aralık | Anlam |
|---|---|
| %100 altı | Yaygın yorum: teknik kâr (basit); yatırım geliri ayrı). |
| %100 üzeri | Teknik zarar — fiyat, seçim veya gider baskısı. |
İpuçları & Dikkat Edilecekler
- 💡Gider kapsamınızı grafik notunda sabitleyin; şirketler arası kıyasta tanımlar farklıdır.